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Seguro de vida tradicional x resgatável: entenda a diferença

8 de junho/2018

Entenda a diferença entre o seguro de vida tradicional e o resgatável, e como ambos funcionam

Ainda são poucos brasileiros que adotam o seguro de vida, e essa resistência na contratação de um seguro pode estar relacionada a muitos fatores. Alguns por não pensarem nesse momento e outros por acreditarem que não vale o investimento.

O seguro de vida resgatável tem sido muito procurado como uma alternativa ao seguro de vida tradicional; mas você sabe quais as diferenças e as vantagem dos dois?

Pensando em ajudá-lo a entender os dois tipos de seguro, realizamos uma rápida comparação. Confira.

Seguro de vida tradicional e resgatável

O seguro de vida é proteção de patrimônio do segurado e da família. Ele oferece a cobertura em caso de morte. Mas além disso, é possível contratar coberturas adicionais.  

Os dois tipo de seguros têm muitos pontos em comum, confira alguns deles abaixo.

Correção

Nas duas modalidades de seguro de vida não haverá correção inflacionária do montante da cobertura e do preço.

Normalmente é utilizado como índice de correção  o IPCA (índice de inflação do contrato). Lembrando que o índice usado deve estar presente nas cláusulas do contrato.

Indenização

Todo seguro de vida pressupõe uma indenização livre de tributação e imposto de renda. O seguro também não abrange o inventário.

Precificação

O principal fator das modalidades do seguro é a sua precificação a taxa de mortalidade do sexo e faixa etária a que o estipulante pertence.

A mulher tem em média uma taxa de mortalidade menor que a do homem, o jovem menor que a do idoso. Por isso, o seguro tende ser mais barato para mulheres.

Beneficiários

Nos dois tipos de seguro é possível listar quem vai receber o capital após o falecimento do segurado. E também qual percentual deve ser dividido por cada beneficiário.

Seguro de vida tradicional x resgatável: entenda a diferença

Diferença entre os seguros

Risco

No seguro de vida tradicional é preciso apresentar Declaração Pessoal de Saúde, assim a seguradora pode realizar uma análise do risco para fazer a precificação e a aceitação. Para que as mudanças no estado de saúde do segurado fiquem registradas, a DPS, em tese, deveria ser atualizada anualmente.

Já o seguro resgatável estabiliza o risco inicial. A DPS apresentada no momento da contratação é mantida no contrato.

Vigência

A vigência do seguro de vida tradicional é anual e renovada automaticamente. Mesmo que a renovação seja automática a cada ano, nesse período a seguradora pode realizar uma nova análise da apólice, podendo assim recusá-la ou fazer modificações na cobertura do seguro.

No seguro resgatável, o segurado pode escolher quantos anos quer que a apólice dure, a qual é denominada “apólice de vida inteira”.

Resgate

No seguro de vida tradicional, as parcelas pagas mensalmente servem unicamente para garantir a cobertura por morte e por outros riscos incluídos na apólice, sem haver algum tipo de devolução, caso não ocorra nenhum sinistro durante os anos de contratação.

No seguro de vida resgatável é possível contratar planos com reservas de resgate a partir de determinado tempo. Além disso, há os programas de resgate integral que alinham uma estratégia de proteção à família, seguida de uma manutenção de renda.

Prêmio

Prêmio é um termo técnico para o preço do seguro. No seguro tradicional, o preço é reajustado conforme a tabela de posicionamento de idade.

Já no seguro de vida resgatável, o preço a pagar é nivelado e fixo, ou seja, não sofre alterações conforme o segurado for completando mais um ano de vida. O valor é o mesmo desde a primeira contratação; a única correção que pode ocorrer está relacionada aoIPCA, que se aplica ao capital segurado.

Os dois tipos de seguro de vida têm suas vantagens e seu contras, agora basta você escolher qual se encaixa nos seus objetivos e realizar a contratação.

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